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直击农行股东大会:行长付万军称努力为股东提供长期稳健回报

“下一步,农行将围绕高质量发展主题,在优势业务领域和经营转型重点方向持续发力,不断增强差异化竞争优势,努力为股东提供长期稳健回报。”6月29日下午,农业银行行长付万军在该行2022年度股东大会上表示。

此次召开的年度股东大会,农业银行董事长谷澍率行长付万军,副行长张旭光、林立、刘加旺,董秘韩国强,农业银行多位独立董事,以及农业银行多位有关部门负责人出席。21世纪经济报道记者以股东身份参加了此次会议。

此次股东大会通过了利润分配方案:以349,983,033,873股(约为3499.83亿股)普通股为基数,向普通股股东派发2022年现金股息每10股人民币2.222元(含税),现金股息总额人民币777.66亿元(含税),占归属于母公司股东净利润的比例为30.01%,占归属于母公司普通股股东净利润的比例为32.15%。


(资料图片)

值得注意的是,6月27日农业银行公告显示,该行于2018年7月向7户特定投资者发行的25,188,916,873股人民币普通股(A股)中,有19,959,672,543股将于7月3日上市流通,这部分为财政部、中央汇金认购。21世纪经济报道记者在股东大会上获悉,上市以来,该行坚持统筹平衡股东回报、资本补充和长远发展的关系,充分考虑股东即期回报要求,一直保持较高的现金分红比率。大股东的支持和信心是上市公司长期稳健发展的基础。自上市以来,财政部、中央汇金持股一直保持稳定,反映了大股东对该行长期投资价值的认可和青睐。

净息差下行压力逐步趋缓

今年一季度商业银行累计实现净利润6679亿元,同比增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。

净息差下行成为商业银行营业收入、净利润下降的主要因素之一。国家金融监督管理总局信息显示,一季度商业银行净息差为1.74%,较2022年四季度的1.91%再次大幅下降,并创出历史低点。其中,国有大行净息差由2022年四季度的1.90%降至1.69%。而财报显示,一季度农业银行净息差为1.70%,2022年为1.90%。

为缓解净息差压力,今年6月以来,国有大行、股份行先后下调了存款挂牌利率,其中长期存款挂牌利率降幅相对较大。但同时,央行也下调了逆回购、MLF等政策利率和LPR利率。

付万军表示,在LPR利率连续下调等因素影响下,银行业净息差整体出现较快下行,“农行的净息差也呈行业性下降趋势,但总体控制在合理区间。”

“当前我行净息差下行压力逐步趋缓。”付万军进一步介绍,从资产端看,随着经济运行企稳回升,实体经济融资需求边际改善,同时积极优化调整信贷结构,新发放贷款利率的下行压力有所减轻;从负债端看,受益于存款利率市场化调整机制的持续释放,以及主动加强精细化定价管理,存款成本压力将进一步得到缓解。

对于如何在优势业务领域和经营转型重点方向持续发力,为股东提供长期稳健回报,付万军介绍了六方面的计划:

一是持续提升服务实体经济的质效,保持信贷总量稳步持续增长。继续加大“三农”县域以及制造业、战略性新兴产业、绿色金融等重点领域信贷投放力度。积极服务国家恢复与扩大消费政策,在新能源汽车、养老金融、信用卡等领域努力拓展消费金融服务。

二是进一步优化量价协同管理,推动息差在合理区间。继续围绕量价统筹协同,优化贷款差异化定价授权,加强付息成本管控,保障负债稳定性,努力保持息差合理水平。

三是加快中间业务高质量发展,稳步提升非息收入贡献占比。在巩固结算与现金管理、网络金融等基础性业务优势的同时,把握财富管理、消费升级以及法人客户多元化金融需求,着力增强客户综合金融服务能力,拓宽新的收入增长点。

四是保持资产质量总体稳定,合理控制信贷成本。强化全面风险管理,狠抓重点领域风险防控,稳定资产质量,夯实盈利增长的基础。

五是加强成本费用精细化管理,提高资源投入产出效率。按照有保有压原则,加大金融科技领域投入,增强发展后劲。同时,进一步压降非紧急、非必要开支,提高资源使用效率。

预计今年资产质量将基本稳定

“风险管理是银行经营永恒的主题,当前涉房信用业务、地方政府相关信用业务等领域是风险防控的重点。”张旭光回答股东关心的资产质量问题时表示,同时受居民可支配收入增速放缓,叠加疫情、“保交楼”等因素影响,个人客户信用风险需前瞻性关注,“针对风险防控新形势,农行将动态优化风险管理举措。”

据了解,农业银行持续加强风险防控的前瞻性和主动性,资产质量稳中向好。财报显示,截至一季度末,该行不良贷款余额为2878.98亿元,比上年末增加168.36亿元;不良贷款率为1.37%,与上年末持平。不良率接近股改以来的最低水平(2012年为1.33%,2013年为1.22%),特别是县域资产质量目前为股改以来最优。

“预计今年资产质量将基本稳定。”张旭光展望称,从结构上看,该行全行信贷结构持续优化,重点领域投放同业领先。截至一季度末,绿色信贷(银保监会口径)余额较年初增加6054亿元,增速22.44%,增速均位居同业首位;江浙地区贷款份额28.26%,为同业最高;县域贷款余额较年初增加7195亿元,增速9.82%,高于全行贷款平均增速2.9个百分点,发展质效持续提升。

同时,从先行指标上看,农行不断完善全面风险管理机制,信用风险管控能力持续提升,主要指标走势稳健向好。截至一季度末,关注类贷款占比1.44%,比年初下降0.02个百分点,逾期贷款占比1.00%,比年初下降0.08个百分点。

今年乡村振兴“六、三、三”举措

作为一家突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位的国有大行,对于乡村振兴方面的相关情况,也受到股东密切关注。

付万军表示,农业银行锚定建设农业强国目标,全力打造服务乡村振兴领军银行,这方面工作取得明显成效,亮点主要在三个方面:一是信贷投放力度进一步加大;二是数字化经营能力进一步提升;三是产品体系进一步丰富。

以产品体系为例,付万军介绍称,农业银行创新推出了农村集体经济组织贷款、国家储备林贷款、乡村人居环境贷、智慧畜牧贷等54项特色产品。目前,全行“三农”专属信贷产品总数达273项,三农产品创新基地数量达84家;发挥大行综合服务优势,参与设立多只乡村振兴基金,乡村振兴债券承销也稳居同业首位。

对于农业银行今年乡村振兴方面的工作举措,付万军介绍称,概括起来说就是“六、三、三”:“六”,就是聚焦巩固拓展脱贫攻坚成果、粮食安全、乡村富民产业、和美乡村建设、农业农村绿色低碳发展、县域城乡融合这六个领域,实施六大专项行动;第一个“三”,就是抓好扩户拓面、金融创新、数字乡村等三大工程;第二个“三”,就是健全县域支行赋能、政策资源倾斜、风险合规管理等三项机制。

“通过上述六大行动、三大工程、三项机制,打造差异化竞争优势,努力以高质量金融供给服务‘三农’县域经济社会高质量发展”,付万军表示。

(文章来源:21世纪经济报道)

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